A 2022-es gazdasági krízishelyzet, az infláció magas mértéke és a hitelkamatok drágulása erős kihatással volt a magyarországi ingatlanpiacra. Miközben folyamatosan új és újabb ingatlanok kerültek a piacra (+12,5%), a vásárlókedv csökkent (-37%).
A nyugat-európai ingatlanpiac azonban nem rendült meg, az euro alapú befektetési lehetőségek 2023-ban is virágkorukat élik.
Ennek oka egyrészt a nyugat-európai pénzügyi- és gazdasági kultúrában, másrészt a banki hitelezési szokásokban keresendő. Euro befektetések esetén ezért elengedhetetlen, hogy tisztán lássuk a nyugat-európai ingatlanbefektetési lehetőségeket és az ottani pénzügyi helyzetet is.
Legjobb euró alapú befektetések
Tudható, hogy a befektetési ingatlanok piacán a hozam mindig az adott ingatlanhoz kötött, hiszen az függ az ingatlan típusától, elhelyezkedésétől, korától és állapotától is. A Smith Housenál éppen ezért csak olyan ingatlanokat kínálunk befektetőinknek, amelyek biztosan megfelelnek az igényeiknek. Ezért végzünk előszűrést is, mert így rálátunk a befektető lehetőségeire, majd pontosan felmérhetjük az adott beszerzés járulékos, illetve felújítási költségeit, meghatározhatjuk annak időtartamát, és ha mindent rendben van, el is indítjuk a folyamatot.
Befektetési modellünk legfontosabb eleme viszont nem maga a kiszemelt ingatlan, illetve beszerzési értékének egyébként garantált megtérülése, hanem a folytonosság, amellyel befektetőink állandó hozamot, profitnövekedést, így pedig gondtalan életet érhetnek el.
Euró alapú befektetési lehetőségek 2023
Ahogyan azt az ingatlan befektetéseknél ismerni lehet, minden olyan ingatlan, amely 16-17 évnél rövidebb idő alatt térül meg – beleszámítva az épület értéknövekedését is –, már jó befektetésnek számít. Nincs ez másképp Németországban sem, sőt vannak olyan német városok, ahol a négyzetméterenkénti vételár és a bérleti díj összege annyira eltávolodott egymástól, hogy az átlag 30-35 éves megtérülés lett. Ezeket a térüléseket természetesen nem tudjuk befolyásolni, de az általunk kínált euro alapú befektetés szempontjából nem is elsődlegesek.
Sachsen tartomány nagyobb városaiban és azok 20 kilométeres környezetében található ingatlanokkal foglalkozunk, amelyek jellemzően 150-800 négyzetméter lakóterülettel rendelkező, 3-10 lakásos társasházak. Az adott területeken lévő városok ipari parkjaiban található ingatlanok akár munkásszállások kialakítására is alkalmasak lehetnek.
A németországi befektetési célú ingatlanok a bérbeadások következtében rendszeres pénzáramlást generálnak, az ilyen jellegű euro alapú befektetések tehát biztos passzív jövedelemforrást, hosszú távon, több ingatlanbefektetéssel pedig jelentős vagyongyarapodást jelentenek.
Euro alapú befektetés
Az ingatlan befektetés megtérülése
Az általunk kínált euro alapú befektetésben az ügyfél maga szabhatja meg a befektetett összeg megtérülésének időtartamát, így ha akarja, a befektetése akár 2-3 év alatt is megtérülhet. Mi azonban mindenkinek a minimum 5 évet javasoljuk.
Az általunk kínált befektetés ugyanis leginkább akkor térül meg, ha a tulajdonos egy megvásárolt ingatlannál nem áll meg, hanem a folyamat során a bank által rendelkezésére bocsátott összeget újra befekteti, azaz újabb ingatlant vásárol. Erre a felújítás után újabb jelzáloghitelt vehet fel, de már sokkal jobb kondíciókkal, amivel azonnal emeli a cége által termelt profitot.
Ha Ön befektetőként a következő években tudja nélkülözni az először beinvesztált összeget, úgy olyan vállalkozást tudunk Önnek kiépíteni, amelynek éves profitja 4-5 év alatt kitermeli a befektetését. Ezt adómentesen ki is tudja majd venni a cégéből. Mire tehát a tagi kölcsön teljes összegét, kamatokkal együtt kiveszi, a vállalat tulajdonában álló ingatlanok annyi profitot termelnek, mint a kezdeti befektetés 20 %-a.
Példa a legjobb euro befektetésekre
A befektetési modellünk első lépéseként a befektetőnek javasolt németországi székhelyű céggel rendelkeznie, ezért a folyamatot egy alvó cég megvásárlásával indítjuk el, amelyhez minden segítséget megadunk. (Ennek pontos részleteit egy személyes konzultáción átbeszéljük ügyfeleinkkel.)
Miután a cégvásárlás lezajlott, a befektető/tulajdonos a cége rendelkezésére bocsát egy bizonyos összeget tagi kölcsön formájában. Az erről szóló szerződés, amely a befektető/cégtulajdonos és a saját cége között jön létre azzal a céllal, hogy a cég fejlődni, terjeszkedni tudjon, szólhat 10 évre, de akár 30-ra is. A szerződésszabadságnak köszönhetően a törlesztés teljesen személyre szabható, de nem kihagyható, hiszen a tagi kölcsönt, hasonlóan a banki kölcsönökhöz, törleszteni kell. Jelen esetben ez azt jelenti, hogy a befektető a cégéből saját magának törleszt (havonta, évente, vagy akár egyszerre).
A tagi kölcsön egyetlen nem változtatható eleme a kamat, amely Németországban sem túl magas, sem túl alacsony nem lehet (jelenleg ez évi 3% – 5%). A cég számlájára elutalt összeg lesz az ingatlanvásárláshoz és felújítsához elegendő kezdeti forrás, amely – ha az ügyfél 4-5 évig nem kíván a befektetéséhez nyúlni –, a folyamatos körforgásnak köszönhetően évente annyi profitot fog termelni, mint a kezdeti befektetett összeg 20%-a. Nézzük ezt meg konkrét összegekkel.
Hozam számítása
Egy korábbi ügyfelünk egy 150 nm-es, 3 lakásos társasházat vásárolt meg. Az ingatlan vásárlás teljes költsége (beleértve a közvetítői- és adminisztrációs díjakat is) összesen 63.000 EUR volt. Az épület teljes körű felújítása és munkásszállónak való kialakítása összesen 100.000 EUR további költséget jelentett.
A munkásszállón 10 férőhelyet alakítottunk ki. Egy férőhely éjszakánként 20 EUR-ért adható ki. A férőhelyek bérbeadását átlagosan havi 30 nappal számoljuk.
- Ez akár
- napi 200 EUR,
- havi 6000 EUR,
- évi 72.000 EUR
- hozamot biztosít a befektetőnek.
Worst case scenario
A legrosszabb forgatókönyvet figyelembe véve, a férőhelyek 50% folyamatos kihasználtsága mellett az éves realizálható bevétel 36.000 EUR.
EUR
Ingatlan vásárlás költsége
75.000
Felújítás költsége
125.000
Teljes beruházás
200.000
Napi bevétel
100
Havi bevétel
3.000
Éves bevétel
36.000
Teljes költség*
65%
Éves profit
35%
*A teljes költség tartalmazza a rezsit, az épület éves adóját, a 25% üzemeltetési díjat (hirdetés, kiadás, takarítás, mosoda stb.), illetve az ingatlanra felvehető jelzáloghitel törlesztő részletét. Ennek értelmében évente akár 35 % profit is kényelmesen elérhető. Ebből következik, hogy ez az egy épület a befektetés 12 éves megtérülését tudja biztosítani.
Önfinanszírozó folyamata mi filozófiánk szerint
Bizonyára felmerült Önben a kérdés: hol van ebben a nagy üzlet? Bár önmagában a 12 éves megtérülés egy ingatlanbefektetés esetében kifejezetten jónak számít, a 35%-os profit nem hoz kiemelkedő mennyiségű bevételt. Még akkor sem, ha kétségkívül előny, hogy ez a bevétel euróban realizálódik. A valódi üzlet abban van, hogy ezt a befektetési ciklust ismételjük. Azonban a következő ingatlanvásárlást már nem saját tőkében, hanem a német bankok által nyújtott, kedvező kamatozású jelzálog hitelből finanszírozzuk.
A folyamat precízen megtervezett, és jól bejáratott, így könnyedén ismételhető.
-
Az első ingatlant a bankkal felértékeltetjük. A felújítás során gondosan ügyelve a költségekre is elérhető, hogy a felújított ingatlan értéke magasabb legyen, mint a befektetett saját tőke összege.
-
Az ingatlanra a német bank a menekülő érték 90%-át hitelezi, kedvező kamatozású jelzáloghitel formájában. A bank a törlesztőrészletet úgy állapítja meg, hogy az maximum a bevétel 50%-át tegye ki. Így amellett, hogy a bevétel fedezi a hiteltörlesztést, az ingatlan máris passzív jövedelmet termel.
-
A folyósított jelzáloghitelből a cég újabb ingatlan vásárol, amelyet a felújítást követően szintén bérbe ad. Ezzel növekszik a bevétel és a profit, valamint a cégérték is, hiszen már két, a befektetésnél magasabb értékű ingatlan van a birtokában.
-
A második ingatlanra újabb jelzáloghitelt felvéve a befektetési ciklust újra indítjuk, és ismételjük, amíg az Ön elképzeléseinek megfelelő méretű ingatlanbirodalom felépül.
A saját tőke befektetését követő ötödik évben az éves bevétel elérheti a befektetett saját tőke értékét.
A bevételből realizált ÉVES profit pedig elérheti a saját tőke 20%-át is akár.
A befektetéssel elérhető profit 5 éven belül
Fontos háttérinformáció az euro alapú befektetésekhez
Említettük, hogy az ingatlanbefektetés első lépése egy németországi cég megvásárlása. Fontos tudni, hogy a cég ügyvezetőjének évente 180 napot igazoltan Németországban kell tartózkodnia, ezért a Smith House-nál ezt a terhet is levesszük a válláról. Szolgáltatásunk része tehát, hogy biztosítjuk az ügyvezetést is, ennek köszönhetően pedig mindent elintézünk, ami az ingatlanvásárláshoz, -felújításhoz, illetve bérbeadáshoz és esetleges eladáshoz szükséges.
Önt is érdekli, hogyan tud az esettanulmányban bemutatott összeghez hasonló hozamot elérni?
Foglaljon hozzánk időpontot telefonos konzultációra, és mindent megmutatunk.
